Kreditfähigkeit berechnen: Anleitung und Tipps
Die Kreditfähigkeit bestimmt, ob und in welcher Höhe Sie einen Kredit erhalten können. In der Schweiz ist die Prüfung der Kreditfähigkeit gesetzlich vorgeschrieben. Erfahren Sie, wie die Berechnung funktioniert und wie Sie Ihre Chancen verbessern.
Was ist die Kreditfähigkeit?
Die Kreditfähigkeit bezeichnet die finanzielle Fähigkeit einer Person, einen Kredit ordnungsgemäss zurückzuzahlen. Sie wird anhand des verfügbaren Einkommens, der bestehenden Verpflichtungen und der Lebenshaltungskosten berechnet. Das KKG schreibt vor, dass der Kredit innerhalb von 36 Monaten rückzahlbar sein muss.
Die Berechnung Schritt für Schritt
Schritt 1: Nettoeinkommen ermitteln (inkl. 13. Monatslohn, anteilig). Schritt 2: Fixe monatliche Ausgaben zusammenrechnen (Miete, Krankenkasse, Steuern, Versicherungen). Schritt 3: Lebenshaltungskosten berechnen (Grundbedarf plus Zuschlag pro Kind). Schritt 4: Bestehende Kreditraten und Leasingraten addieren. Schritt 5: Vom Nettoeinkommen alle Ausgaben abziehen. Der verbleibende Betrag zeigt Ihre maximale monatliche Kreditrate.
Grundbedarf und Existenzminimum
Für die Berechnung der Kreditfähigkeit wird ein Grundbedarf (Existenzminimum) angesetzt. Dieser beträgt für eine Einzelperson rund CHF 1'200 pro Monat. Für Paare ca. CHF 1'700 und für jedes Kind werden ca. CHF 400 hinzugerechnet. Diese Werte können je nach Kanton variieren.
So verbessern Sie Ihre Kreditfähigkeit
Reduzieren Sie bestehende Schulden und Leasingverträge. Erhöhen Sie Ihr Einkommen oder weisen Sie Zusatzeinkommen nach. Senken Sie fixe Ausgaben wo möglich. Wählen Sie eine längere Laufzeit, um die Monatsrate zu reduzieren. Beantragen Sie nur den Kreditbetrag, den Sie wirklich benötigen.
Häufige Fragen
Die Kreditfähigkeit ergibt sich aus dem Nettoeinkommen abzuglich aller fixen Ausgaben, Lebenshaltungskosten und bestehender Kreditverpflichtungen. Der verbleibende Betrag bestimmt die maximale Kreditrate.
Das KKG schreibt vor, dass ein Kredit nur vergeben werden darf, wenn der Kreditnehmer ihn hypothetisch innerhalb von 36 Monaten zurückzahlen könnte – auch wenn die tatsächliche Laufzeit länger ist.
Bei einer Solidarhaftung (zwei Kreditnehmer) kann das Einkommen beider Partner berücksichtigt werden. Ansonsten zahlt nur das eigene Einkommen.
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